Противодействие мошенничеству

Согласно статистической информации Банка России, наблюдается значительное число переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, в том числе с использованием методов социальной инженерии.

С целью предотвращения преступлений в финансовой сфере Банк России формирует базу данных мошеннических платежей «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

Банк России на основе сведений, которые предоставляют банки, и другие участники информационного обмена формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

В соответствии с законом (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») финансовые организации обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности, под воздействием злоумышленников. Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов денежных средств, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России.

Так же, в базу данных Банка России могут поступать сведения о мошенниках и от МВД России.

Если сведения о Вас или Вашей организации попали в базу данных Банка России, то Банк вправе приостановить Ваши платежи, а также использование ДБО, до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.

В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.

В каких случаях Банк приостанавливает перевод Клиента?

Банк обязан проверять операции Клиентов на признаки мошенничества, включая совершение переводов, которые они делают под влиянием злоумышленников (часть 3.1 статьи 8 Федерального закона № 369-ФЗ).

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены Приказом Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД1027. Определены шесть признаков мошеннических операций.

При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из них, Банк обязан на 2(два) дня приостановить перевод денег или отказать Клиенту в совершении операции (для операций по переводу электронных денежных средств).

При этом Банк должен незамедлительно уведомить Клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее 1 (одного) дня, следующего за днём его приостановления, или совершить повторную операцию на те же реквизиты и аналогичную сумму.

Если Клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то Банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение Клиента, за исключением случая, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

Если Клиент не подтвердил операцию или не совершил её повторно, то она считается несовершённой и деньги остаются на счёте плательщика.

Когда Банк обязан приостановить перевод на 2(два) дня, даже несмотря на согласие Клиента?

При наличии сведений о получателе денег в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» Банк обязан на 2(два) дня приостановить перевод денег или отказать Клиенту в повторной операции (для переводов электронных денежных средств) (часть 3.10 статьи 8 Федерального закона № 369ФЗ).

При этом Банк обязан незамедлительно сообщить Клиенту о приостановлении операции (отказе в её совершении), причинах и сроках её приостановления.

Если после двухдневного периода охлаждения Клиент не отказался от перевода или совершил последующую повторную операцию на те же реквизиты и ту же сумму, то Банк обязан незамедлительно исполнить перевод (операцию) при отсутствии иных установленных законодательством ограничений (часть 3.11 статьи 8 Федерального закона № 369-ФЗ).

В таком случае, когда Банк выполнил предусмотренные законом меры по защите клиента от мошеннической операции, Банк не вернёт клиенту деньги за перевод на счёт злоумышленника (часть 3.13 статьи 8 Федерального закона № 369ФЗ).

В каких случаях Банк имеет право заблокировать Клиенту доступ к электронному средству платежа (ЭСП), а в каких - обязан это сделать?

Банк имеет право приостановить доступ Клиента к ЭСП (например, к ДБО) в том случае, если сведения о клиенте или его ЭСП содержатся в базе данных Банка России (часть 11.6 статьи 9 ФЗ № 161-ФЗ).

При этом Банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России (часть 11.7 статьи 9 ФЗ № 161-ФЗ). Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества.

В случае приостановления доступа Клиента к ЭСП по указанным выше основаниям Банк обязан незамедлительно уведомить об этом Клиента, а также сообщить о праве Клиента подать заявление в Банк России, в том числе через Банк, об исключении сведений из базы данных регулятора.

Доступ Клиента к ЭСП приостанавливается на период нахождения сведений о нем в базе данных регулятора. При исключении данных из базы Банк обязан незамедлительно возобновить использование Клиентом ЭСП и уведомить его об этом.

 

Как юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю и лицу, которое занимается частной практикой, обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»?

Это можно сделать одним из двух способов:

-       Обратиться с заявлением в любой из банков, в котором происходит обслуживание. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).

-       Направить заявление в Банк России через Интернет-приёмную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Независимо от способа обращения индивидуальному предпринимателю и лицу, которое занимается частной практикой, в заявлении нужно обязательно указать следующие данные:

•      серия (при наличии) и номер документа, удостоверяющего личность;

•      ИНН;

•      номера банковских счетов, и (или) платёжных карт, и (или) электронных кошельков.

Дополнительно Вы можете указать в заявлении полные и сокращённые (при наличии) наименования банков, от которых получена информация о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды, а также номер телефона.

Юридическому лицу в заявлении нужно обязательно указать следующие данные:

•      ИНН;

•      номера банковских счетов, и (или) платёжных карт, и (или) электронных кошельков.

•      Юридическое лицо может дополнительно представить серию (при наличии) и номер документа, удостоверяющего личность, СНИЛС физического лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, а также полные и сокращённые (при наличии) наименования банков, от которых получена информация о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды.

Кроме того, если Банк считает, что сведения о его Клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия Клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.

 

Как юридическое лицо узнает о вынесенном Банком России решении по результатам рассмотрения заявления об исключении сведений из базы данных?

Банк России в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.

Если Клиент обращался с заявлением в свой Банк, то решение регулятора будет направлено в адрес Банка. При этом ответ Банка России кредитная организация обязана сообщить Клиенту не позднее следующего рабочего дня.

В случае, когда Клиент банка обращался напрямую в Банк России, решение регулятора будет направлено клиенту.

Если Банк самостоятельно инициировал процесс обжалования (без участия клиента), то решение регулятора будет направлено в Банк.

На какие виды операций не распространяется запрет на зачисление денег при включении сведений о Клиенте в базу данных Банка России?

Предусмотренные законом ограничения не касаются зачисления банками заработной платы или социальных выплат (часть 3.15 статьи 8 Федерального закона № 369-ФЗ). Это значит, что даже при наличии счёта в базе данных Банка России кредитная организация должна исполнить соответствующую операцию.

Каким способом Банк должен уведомить Клиента о приостановлении мошеннического или сомнительного перевода?

Порядок уведомления предусмотрен Договором Клиента с Банком.

Как исчисляется период охлаждения по банковским переводам?

Двухдневный период охлаждения, во время которого Банк не переводит деньги или отказывает в повторной операции, исчисляется c того дня, когда Клиент дал согласие на перевод или попытался совершить повторную операцию. При этом заканчивается период охлаждения в 24 часа в тот день, следующий за днем, в который Банк получил согласие Клиента или Клиент попытался совершить повторную операцию.